Александр Турбанов вчера провел свою первую пресс-конференцию в качестве главы Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Этому событию предшествовала очередная дискуссия о жизнеспособности создаваемой системы страхования. Г-н Турбанов сообщил, как его новое ведомство намерено формировать и инвестировать средства страхового фонда -- главного источника возмещения по банковским вкладам. Получилось, что для полного формирования этой копилки АСВ понадобится не менее 10 лет, в течение которых российские банки и ЦБ должны избежать серьезных системных кризисов. Эксперты полагают, что времени понадобится еще больше.

Перед новым агентством и Центробанком стоит очевидная задача -- доказать необходимость страхования вкладов, закон о котором был принят в конце прошлого года. Во вторник вечером прошло второе заседание совета директоров агентства, а за несколько часов до этого член наблюдательного совета Сбербанка Борис Федоров сказал о системе страхования: «Сегодня это лишняя бюрократическая структура, которая будет существенно влиять на деятельность российских банков». Нужна система или нет, станет ясно довольно скоро -- по динамике притока вкладов в банки, -- другой вопрос, будет ли эта система устойчивой. Аналитики не раз высказывали сомнения на этот счет и пока сомнения не исчезли.

Фонд страхования вкладов, которому посвятил свою пресс-конференцию г-н Турбанов, будет формироваться за счет взноса государства (2 млрд рублей) и регулярных взносов банков. Как сообщил глава АСВ, банки будут ежегодно отчислять в фонд 0,6% от остатков на счетах частных лиц. Это максимальная ставка, которую допускает закон. «Она установлена в связи с тем, что фонд страхования вкладов начинает формироваться с нуля», -- пояснил г-н Турбанов, отметив, что через три года может появиться «тенденция к снижению ставки страховых взносов». Чиновнику не удалось избежать неприятных для банков аналогий с фондом обязательного резервирования ЦБ. Система расчета взносов будет аналогичной расчету ФОРа, сказал он.

На основе данных о нынешнем объеме банковских вкладов (более 1,2 трлн рублей) АСВ прогнозирует: после того, как все банки войдут в систему гарантирования, ежегодно фонд будет пополняться 6--7 млрд рублей. «Объем зависит от того, с какой скоростью банки будут вступать в систему страхования вкладов», -- полагает замгендиректора агентства Валерий Мирошников. Эффективный размер фонда страхования должен составить 70 млрд рублей, и при том, что средства фонда вряд ли будут размещаться с высокой доходностью (в 2004 году, например, как сказал г-н Турбанов, средства фонда будут размещаться в государственные ценные бумаги и облигации Банка России), агентство предполагает накопить эту сумму в течение десяти лет. «Это нормальный срок при условии отсутствия системных кризисов, -- рассуждает представитель агентства, -- об этом должен позаботиться Центробанк».

Несмотря на недавнее обещание гендиректора агентства «Рус-Рейтинг» Ричарда Хейнсворта, что «банковский кризис когда-нибудь обязательно будет», можно предположить, что ЦБ оставит за пределами системы страхования значительное число кредитных организаций и в течение какого-то периода агентство избежит массовых банкротств. Однако эксперты полагают, что для создания фонда в 70 млрд руб. чиновникам понадобится более серьезный срок. «Даже с учетом повышения рейтинга российских банков вероятность банкротства лучших из них составляет 10--15%, -- рассуждает руководитель банковского направления РА "Интерфакс" Михаил Матовников, -- примерно таким должен быть уровень расходов фонда в течение десяти лет. Надо учитывать, что банкротство банка с депозитами населения около 5 млрд руб. истощит значительную часть фонда». Аналитик напоминает, что восстановление фонда в ходе процедуры банкротства банков может затянуться на четыре--пять лет. «Хотя надо признать, что безусловный плюс страхования вкладов -- это стимул для власти создавать нормальную систему банкротства и надзора», -- добавляет он.

Между тем представители власти также высказывают сомнения в эффективности экономической основы системы. Так, в январе руководитель экономического управления администрации президента Антон Данилов-Данильян предложил Минфину вернуться к процентной шкале возмещения по вкладам. Стопроцентные гарантии на вклады до 100 тыс. рублей в одном банке, полагает он, лишают вкладчиков стимула оценивать состояние банков, поэтому необходимо, чтобы 100-процентное возмещение распространялось на меньшую сумму (например, 20 тыс. руб.), а остальная часть вклада компенсировалась бы частично.