Сбербанк поощряет стремление россиян взять кредит в национальной валюте. Вчера крупнейший банк страны понизил процентные ставки по рублевым кредитам для физических лиц в среднем с 19 до 15% и повысил по долларовым с 11 до 15%. Другие банки не торопятся следовать его примеру и заняли выжидательную позицию.

«Учитывая текущие макроэкономические условия, характеризующиеся снижением инфляции, стабильностью национальной валюты по отношению к ведущим мировым валютам, переходом к свободной конвертируемости рубля, в целях продолжения планомерной работы по развитию потребительского и ипотечного кредитования Сбербанк России принял решение о существенном снижении процентных ставок кредитования населения в рублях», -- говорится в пресс-релизе банка. Ставка по «Ипотечному кредиту» в рублях теперь составляет от 13 до 15%, в долларах -- от 13,5 до 15,5%, по «Автокредиту» -- 11,5--13% и 12--13,5% соответственно, кредит на неотложные нужды выдается под 15--17% и 15,5--17,5% годовых.

Таким образом, процентные ставки по кредитам в рублях и в долларах практически сравнялись. Из этого можно сделать вывод, что Сбербанк отреагировал на укрепление курса рубля, которое продолжается уже в течение длительного времени. «По всей видимости, действия Сбербанка связаны с темпами роста собственного портфеля кредитования физических лиц и нынешней его долей на рынке, -- считает директор департамента розничного кредитования ВТБ-24 Наталья Коновалова. -- Повышение ставок по кредитам в валюте -- часть политики управления рисками, в частности валютными». Теперь, отмечает г-жа Коновалова, рублевые ставки Сбербанка на один-два процентных пункта ниже, а валютные -- на два-три пункта выше среднерыночных.

Как известно, в последнее время темп роста объемов кредитования у Сбербанка несколько снизился. Обновление ставок, по мнению экспертов, может помочь банку в этой ситуации. «Думаю, что по рублевым кредитам Сбербанк, делая лучшее предложение рынку, может рассчитывать на увеличение кредитного портфеля, -- считает г-жа Коновалова. -- Кроме снижения ставок для успеха необходимо, чтобы Сбербанк справился с увеличением клиентского потока без потери качества обслуживания».

Начальник управления розничного маркетинга Русского банка развития Дмитрий Орлов считает, что спрос на рублевые кредиты определяется тем, что большинство клиентов получают зарплату в рублях и им удобнее рассчитываться в рублях. Хотя, отмечает банкир, «не секрет, что при снижении курса доллара кредит в долларах для многих клиентов выгоднее».

Разумеется, для банка такая ситуация особой выгоды не несет. Как известно, 25 июля в московских отделениях Сбербанка населению отказывали в выдаче валютных кредитов без объяснения причин. Сотрудники банка говорили потенциальным заемщикам, что до особого распоряжения заявки будут приниматься только на кредиты в рублях. Аналитики предполагают, что Сбербанк пошел на это в связи с укреплением рубля.

«Как правило, клиенты выбирают ту валюту, к которой «привязан» их доход, -- отмечает председатель правления Райффайзенбанка Йоханн Йонах. -- Мы сохраняем возможность для клиентов взять любой из наших кредитов в разных валютах, поскольку все они пользуются спросом».

Однако, продолжает г-н Орлов, разные источники показывают разную динамику изменения курса доллара, «поэтому едва ли можно однозначно сказать, что долларовые кредиты будут выгоднее для клиента». В долгосрочной перспективе аналитики пророчат доллару постепенное падение. Впрочем, вопреки пессимистичным прогнозам многих аналитиков, за последние три дня доллар вырос на 14 копеек, с 26,67 до 26,81 рубля.

Банкиры не спешат идти за крупнейшим российским банком, желая сначала поучиться на его опыте. «Мы не хотим принимать торопливых решений, -- подчеркивает г-жа Коновалова. -- Хотим проанализировать реакцию рынка на введение новых ставок Сбербанком». «В ближайшее время мы не собираемся снижать ставки по кредитам, -- сообщает г-н Орлов. -- Кроме ценовых условий существуют и другие способы повысить привлекательность собственных продуктов, например акции для клиентов». Таких же позиций придерживается и г-н Йонах: «Мы не планируем повышать процентные ставки в ближайшем будущем. Ставки банка в принципе зависят от того, как развивается рынок, как нам кажется, пока ситуация стабильна и нет повода для каких-либо предположений о повышении ставок».

=========================================================

Сбербанк планирует привлечь трехлетний синдицированный кредит на сумму до 1 млрд долл., сообщил AK&M источник в банковских кругах. Организаторами кредита назначены ABN Amro, Barclays Capital, JP Morgan и Sumitomo Mitsui Banking Corp. По его словам, синдикация может начаться через месяц, и условия займа уже согласованы. Ожидается, что ставка по кредиту будет очень выгодна для заемщика и, возможно, станет рекордной для российского банковского рынка. Сейчас рекорд принадлежит Внешэкономбанку, который в начале июля получил трехлетний синдицированный кредит на 800 млн долл. под LIBOR+0,35% годовых.

=========================================================

Ставки по кредитам физическим лицам в четырех крупных российских банках, %

Банк	Ипотечный кредит		Автокредит		Потребительский кредит
	В рублях	В долларах	В рублях	В долларах	В рублях	В долларах
Банк Москвы	13--14	10--11	13--15	10--11	18--19	12,5--13,5
Внешторгбанк	13--14	9,8--12	13,5--17,5	9--11		16--20	11,5--14
Райффайзенбанк	12--13,75	9,75--13	11--14	9--9,5	16,5--17,5	13
Сбербанк	13--15	13,5--15,5	11,5--13	12--13,5	15--17	15,5--17,5