ЦБ сделал попытку помочь российским банкирам сохранить корреспондентские отношения с банками США, оказавшиеся под угрозой после того, как американские власти усилили борьбу с отмыванием денег. Вчера Банк России опубликовал свой перевод американских документов, предоставленных ему Федеральной резервной системой (ФРС) и посвященных борьбе с легализацией доходов. Таким образом, регулятор впервые объяснил банкам, почему в США закрывают их счета.

В ноябре прошлого года Union Bank of California (UBoC) под давлением американских регулирующих органов объявил о закрытии с нового года корреспондентских счетов всем российским банкам. UBoC -- единственный банк США, у которого было более 450 контрагентов из России, среди них -- средние и мелкие банки. Многие из них были вынуждены перевести международные расчеты своих клиентов в крупные российские банки (по мнению банкиров, из-за этого мелкие и средние банки могли терять клиентов). Весной корсчета российских банков-контрагентов закрыл нью-йоркский офис банка ABN Amro.

Вчера ЦБ впервые высказал свою позицию по этому вопросу. «Основным лейтмотивом принятия таких решений, -- сообщил регулятор, -- являлось несоответствие применяемых российскими кредитными организациями процедур в области противодействия легализации (отмыванию) доходов... требованиям в этой области, установленным регулирующими органами США». Чтобы дать представления об этих требованиях, ЦБ опубликовал четыре документа, разработанные минфином США, управлением контролера денежного обращения, советом управляющих ФРС и рядом других надзорных органов (см. справку). Банк России пишет, что «регулирующими органами США и Нью-Йоркской ассоциацией банков -- членов расчетной палаты установлены более жесткие требования» по идентификации банками своих контрагентов. Это касается выявления не только клиентов самого банка, но и клиентов банков-респондентов.

Российские банкиры отмечают, что требования американского законодательства «в целом более жесткие, чем в России». «У нас по закону нельзя закрывать счета и приостанавливать операции в случае выявления сомнительных сделок, -- говорит топ-менеджер крупного банка, -- в США это можно делать свободно».

Зампред правления Пробизнесбанка Максим Малюков отмечает, что «иностранные банки регулярно интересуются, как российские корреспонденты противодействуют легализации незаконных доходов, и, вероятно, используют получаемую информацию для принятия соответствующих решений». В частности, по его словам, «UBoC запрашивал необходимую ему информацию у российских банков-корреспондентов, однако счета закрывались». Адекватно отвечать на вопросы иностранцев, не зная их практики, по словам г-на Малюкова, трудно, и ЦБ «пытается решить эту проблему».

В перечень документов, опубликованных ЦБ, вошли: «Программы противодействия легализации денежных средств, полученных преступным путем. Особые программы проверок для отдельных иностранных счетов»; «Процедуры экспертизы, предусматриваемые законом о банковской тайне для разработки программ идентификации клиента», «Руководящие указания по основным принципам и процедурам противодействия отмыванию денег в системе корреспондентских отношений»; «Due diligence (Должная проверка клиентов) для банков».